Assurance-vie · enveloppe patrimoniale n°1
Faites travailler votre épargne avec souplesse et fiscalité douce.
Choisissez un contrat performant, sans frais d'entrée, avec une allocation pilotée par un conseiller indépendant — pas par votre banquier.
Trop d'épargnants gardent un contrat bancaire chargé en frais, peu performant, mal alloué. Je vous propose des contrats sélectionnés sur 3 critères : 0 % de frais d'entrée, frais de gestion bas, large univers d'investissement (fonds euros, ETF, SCPI, gestion pilotée).
Pour qui ?
Vous voulez faire fructifier votre épargne
Livrets pleins, fonds euros bancaire décevant : il est temps de structurer une vraie allocation.
Vous préparez votre retraite
Compléter vos revenus à 60-65 ans, sans rente obligatoire et avec une fiscalité maîtrisée.
Vous pensez transmission
Transmettre jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire hors succession (versements avant 70 ans). Outil incontournable.
Les bénéfices concrets
Contrats sans frais d'entrée
100 % de votre versement est investi dès le premier euro. Économie immédiate de 2 à 4 %.
Univers d'investissement large
Fonds euros, ETF mondiaux, SCPI, obligations, gestion sous mandat : on adapte au profil de risque.
Souplesse totale
Versements libres, rachats partiels, arbitrages — votre argent n'est jamais bloqué.
Clause bénéficiaire optimisée
Démembrement, bénéficiaires graduels : on structure la transmission selon votre situation familiale.
Comment ça se passe
- 1
Bilan épargne
Analyse de vos contrats existants, des frais cachés et de l'allocation actuelle.
- 2
Stratégie sur mesure
Choix du contrat, de l'allocation cible et du rythme de versements selon votre projet.
- 3
Souscription et arbitrages
Ouverture du contrat, transferts éventuels, mise en place de versements programmés.
- 4
Revue annuelle
Bilan de performance, ajustement d'allocation et optimisation fiscale au fil du temps.
Questions fréquentes
Pourquoi ouvrir une assurance-vie aujourd'hui ?
L'assurance-vie reste l'enveloppe la plus souple : capital toujours disponible, fiscalité avantageuse après 8 ans, transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans). C'est l'outil patrimonial à activer en premier.
Fonds euros ou unités de compte ?
Le fonds euros garantit le capital mais rapporte 2 à 3 % en moyenne. Les unités de compte (actions, SCPI, obligations) offrent plus de rendement mais sans garantie. Le bon équilibre dépend de votre horizon, votre tolérance au risque et vos autres actifs.
Quels sont les frais à surveiller ?
Frais d'entrée (0 à 3 %), frais de gestion annuels (0,5 à 1 %), frais d'arbitrage. Je travaille avec des contrats à 0 % de frais d'entrée et frais de gestion bas, négociés en direct avec les assureurs.
Quelle fiscalité après 8 ans ?
Abattement annuel de 4 600 € (personne seule) ou 9 200 € (couple) sur les gains. Au-delà, prélèvement forfaitaire de 7,5 % + 17,2 % de prélèvements sociaux. Très favorable comparé à la fiscalité du PEA ou des comptes-titres.
Puis-je récupérer mon argent à tout moment ?
Oui, l'argent reste 100 % disponible (rachat partiel ou total possible en quelques jours). C'est le principal atout de l'assurance-vie par rapport au PER ou aux SCPI.
Comment optimiser la clause bénéficiaire ?
C'est un point trop souvent négligé. Une clause mal rédigée peut coûter cher à vos héritiers. Je vous aide à formuler une clause sur mesure, démembrement éventuel inclus, en cohérence avec votre stratégie successorale.
Le 1er rendez-vous est offert
Parlons de votre situation.
30 minutes, sans engagement, pour faire le point et vous donner des premières pistes claires.
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