Plan d'Épargne Retraite
Préparez votre retraite et baissez vos impôts dès cette année.
Chaque euro versé sur votre PER est déductible de vos revenus imposables, dans la limite de votre plafond annuel. Une stratégie clé pour les TMI à 30 % et plus.
Le PER est l'outil le plus efficace pour les contribuables fortement imposés qui veulent à la fois capitaliser pour la retraite et alléger leur fiscalité dès l'année du versement. Je vous aide à calibrer le montant optimal et à choisir un contrat sans frais cachés.
Pour qui ?
Vous êtes fortement imposé
TMI à 30 %, 41 % ou 45 % : votre PER vous fait économiser entre 30 et 45 centimes d'impôt par euro versé.
Vous voulez préparer votre retraite
Cadres, professions libérales, dirigeants : sécuriser un complément de revenus à 62-67 ans.
Vous êtes TNS / indépendant
Remplaçant du Madelin, le PER reste très avantageux pour les revenus BNC/BIC élevés.
Les bénéfices concrets
Déduction fiscale immédiate
Vos versements diminuent votre revenu imposable l'année du versement. Économie d'impôt directe.
Sortie 100 % en capital possible
Vous n'êtes plus obligé de sortir en rente : capital, panachage ou rente, à votre choix.
Déblocage anticipé pour la résidence principale
Achat de votre résidence principale = motif légal de déblocage avant la retraite.
Transmission optimisée
En cas de décès avant 70 ans, transmission sans droits jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire.
Comment ça se passe
- 1
Calcul de votre TMI et plafond
Détermination du montant optimal à verser pour maximiser le gain fiscal sans déséquilibrer votre trésorerie.
- 2
Choix du contrat
Sélection d'un PER sans frais d'entrée, large univers d'investissement, gestion pilotée ou libre selon votre profil.
- 3
Versements et allocation
Mise en place du versement unique ou programmé, allocation cible adaptée à votre horizon retraite.
- 4
Suivi et arbitrages
Ajustement progressif vers plus de sécurité à l'approche de la retraite (gestion à horizon ou pilotée).
Questions fréquentes
Qu'est-ce qu'un PER ?
Le Plan d'Épargne Retraite remplace l'ancien PERP et Madelin depuis 2019. Vous épargnez à votre rythme jusqu'à la retraite ; les versements sont déductibles de vos revenus imposables, dans la limite d'un plafond annuel.
Quelle est l'économie d'impôt réelle ?
Elle dépend de votre TMI (Tranche Marginale d'Imposition). À 30 %, verser 5 000 € sur un PER vous fait économiser 1 500 € d'impôt. À 41 %, c'est 2 050 €. Plus votre TMI est élevée, plus le PER est puissant.
Peut-on récupérer l'argent avant la retraite ?
L'épargne est bloquée jusqu'à la retraite, sauf cas de déblocage anticipé : achat de la résidence principale, invalidité, décès du conjoint, expiration des droits chômage, surendettement, cessation d'activité non salariée.
Capital ou rente à la sortie ?
Le PER permet une sortie 100 % en capital, ce qui change radicalement la donne par rapport à l'ancien PERP. Possibilité aussi de panacher capital + rente, ou de sortir progressivement.
Quels frais surveiller ?
Frais sur versements (à éviter), frais de gestion annuels, frais d'arbitrage. Je vous oriente vers des PER à 0 % de frais d'entrée et frais bas, comparables à une bonne assurance-vie.
PER ou assurance-vie ?
Ils sont complémentaires. PER si TMI ≥ 30 % et horizon retraite. Assurance-vie pour la souplesse, la transmission et un horizon plus court. La bonne stratégie combine souvent les deux.
Le 1er rendez-vous est offert
Parlons de votre situation.
30 minutes, sans engagement, pour faire le point et vous donner des premières pistes claires.
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